【子育て世帯必見！】教育資金のお悩みを解決！「つみたてNISA」ってなに？

ハイサーイ！うちなーんちゅです！（@utina-nntyu)

上記の男性の方のように、貯金はできてきたけど次に何を行動するればいいのかわからない方が多いとも思います。

結論から先に伝えると、「つみたてNISAを利用する」ことです。

現在日本では、投資を始めている方の割合は20%とされています。また人口に占める20代〜30代の投資比率は、かなり低い水準となっています。

特に教育資金の確保・老後資金2000万円問題が子育て世帯に直結するリアルな悩みではないでしょうか？

この記事では、そんな子育て世帯におすすめする「つみたてNISA」について、ご紹介していきます。

それでは早速解説していきましょう。

そもそもつみたてNISAってどれぐらいの人がやっているの？

年齢別つみたてNISA投資人口

つみたてNISAを始める前に、そもそもつみたてNISAを利用している人はどれくらいいるのでしょうか？

参考になるデータがありましたので下記に図を掲載します。

引用元：日本証券業協会ホームページ

少し数字だけでは、分かりにくいですよね？

このグラフをもとに、20代〜30代のつみたてNISAの投資人口を算出します。

というように、つみたてNISAを始めるだけでも人口の上位6%に入ります。

つみたてNISAを始めた方の投資経験ありorなし

次につみたてNISAを始めた人の投資経験の割合を解説していきます。

日本証券業協会によると、つみたてNISAを始めた人で投資経験が未経験と答えた人は、約８割を占めると報告されています。

引用元：日本証券業協会ホームページ

つみたてNISAを始めた人は、ほとんど投資未経験者です。

なので銀行窓口や証券会社に行くとぼったくり商品を購入させられるリスクがあります。

つみたてNISAとは？

つみたてNISA概要

ではいよいよ、つみたてNISAについて解説していきます。

つみたてNISAとは、国が2018年1月からスタートさせた資産形成を支援する制度です。特に長期・積立・分散投資を支援しています。

つみたてNISAの対象商品は、国が定めた条件をクリアした商品（手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないものなど）ばかりなので、いわゆるぼったくり商品は少ないです。

また長期・積立・分散に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されています。

つみたてNISAのポイント

次につみたてNISAのポイントについて解説していきます。

引用元：金融庁ホームページ

つみたてNISAシュミレーション

と考える方が多いかもしれないですよね？

安心してください！

次につみたてNISAを活用したら、一体どれくらいの金額になるのかシュミレーションしていきましょう。

1万円・2万円・3万円を年利7%で20年間積立した場合を紹介していきます。

月1万円で20年積立した場合

月1万円を20年間積立し続けると、約520万円になります。

月2万円で20年積立した場合

月2万円を20年間積立し続けると、約1040万円になります。

月3万円で20年積立した場合

月3万円を20年間積立し続けると、約1560万円になります。

月3万円まで積立を行うと、子供2人ぐらいまでの大学資金は賄えるし、老後2000万円問題も解決できますね。

つみたてNISAを始める際のポイント

おすすめの証券口座

次におすすめの証券口座をご紹介します

2022年4月現在では、「SBIネット証券」・「楽天証券」この二つがおすすめです。

その理由は、ファンドが豊富・圧倒的な手数料の安さだからです。

間違っても、銀行窓口や証券会社に出向いて口座を開設しないようにしてください。

なぜなら手数料が高い、ぼったくり商品を勧めてくる場合が多いからです。

対面販売となると、どうしても人件費がかかって手数料が高くなったりします。

また安心感を利用されて手数料の高いファンドを購入するケースが多いので注意しましょう。

投資商品を選ぶ際のポイント

つみたてNISAを始めたけど、投資商品（ファンド）を何にしたらいいか分からない方が多いですよね。

ファンドを選ぶ際のポイントを簡単に紹介します。

この3点がファンドを選ぶ際のポイントとなります。

ドルコスト平均法とは？

つみたてNISAを行なっていく上で、重要なことがあります。それが「ドルコスト平均法」です。

ドルコスト平均法とは、価格が変動する商品に対して、常に一定金額、定期的に購入する方法のことをいいます。

投資金額を一定にすることで、価格が低い時には購入量（口数）が多く、価格が高い時には購入量（口数）が少なくなり、平均購入単価を抑えることができます。

引用元：金融庁ホームページ

最も投資成績が良い人

最後に、最も投資成績が良い人って気になりますよね？

ズバリ言います！最も投資成績が良い人というのは、、、

「亡くなった人」or「投資したことを忘れている人」です！

これが本当なんです。

ネット証券会社のフィデリティが、2003年～2013年の顧客パフォーマンスを調査した結果、優れた投資家は自分の口座を忘れた。もっともクレイジーなケースとして、自分の投資先を墓場まで忘れてしまったとのことです。

また経済学者ジェレミー・シーゲル氏も、著書”株式投資の未来”で、世界の指数（インデックス）に投資し、「バイ&ホールド。フォエバー」と明言しています。

こういう調査結果や学者さん達の言うことを心に刻んで、ほったらかして、忘れるぐらいがちょうどいいんです。

まとめ

いかがだったでしょうか？つみたてNISA始めたくなりましたか？

私がこの記事で最も伝えたいことは、投資超初心者の方は「つみたてNISA」で投資を始めてほしい。そしてなるだけ「はやく始めてほしい」。ということです。

もしこの記事を見て行動し、皆さんの人生が豊かになる。また教育資金・老後資金を貯める一助になってくれたら幸いです。